中古車貸款這樣做更好過審！中古車貸利率、常見陷阱細節告訴你
有不少消費者為了平日出入代步或工作需要有了買車的想法，同時新車的價格卻讓人望而卻步！
除了購買新車之外，預算不足的小資族就會轉而考慮購買中古車，只要能壓低購車成本，就能更靈活規劃資金！雖然說買中古車貸款的貸款利率不像買新車這麼優惠，但只要搞懂二手車貸款的祕密就能順利過審。
本篇文章將告訴你中古車貸款是什麼？該如何申請、流程？二手車貸款的利率如何試算，利率多少才算合理？所有問題的答案一次整理給你，讓您順利取得購車資金！
中古車貸款內容精選：
- 💵中古車貸款是什麼？
- 💵中古車貸這樣最好過審？影響貸款利率和額度的因素
- 💵買中古車貸款先準備這些！申請條件要注意？
- 💵如何申辦中古車貸款？簡單６步驟順利完成
- 💵小心常見的買中古車貸款地雷
- 💵好敢貸中古車貸款快速又方便
中古車貸款是什麼？
該貸款形式是指在購買中古車時資金不足或降低當下繳款壓力的分期手段，向貸款機構申辦貸款，來減輕資金壓力。
中古車貸款可以有效降低資金壓力
另外貸款額度也會受到該車子的廠牌知名度、使用時間的長短、目前市場估價以及車子現況等變動因素影響，建議是先透過各個管道初步了解可貸金額或貸款利率，找到最能接受的方案！
二手車貸款管道有哪些？
貸款可以透過不同的管道獲得，包括銀行、民間機構和車商等，以下是針對這些主要管道的說明：
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銀行：
銀行是最常見的二手車貸款管道。許多大型銀行提供二手車貸款服務，憑藉穩固的財務實力、可靠的信譽和最低的利率等優勢，成為大多數人首選的貸款管道。貸款條件會根據申請者的信用評級和財務狀況而異。 然而，審核條件通常較為嚴格，是貸款流程最長且門檻最高的選項！ -
民間貸款公司：
民間貸款公司提供更靈活的貸款服務，對信用評級要求較寬鬆，貸款額度也較高。但利率通常較高，且由於貸款機構品質不一，借款人需要特別留意可能存在的不透明附加費用或陷阱。 -
中古車車商：
許多二手車經銷商提供融資選項，讓購車者直接向中古車商申辦貸款，這是最省力且最便捷的方式，無需額外尋找貸款管道，並享有可能的特別優惠。 然而，需注意部分車商只合作固定的貸款機構，貸款額度和利率可能不夠透明，申請時應仔細評估。
無論通過哪個管道申請買中古車貸款，購車者應該仔細研究不同的貸款條件，包括利率、貸款期限、頭期款和合約條件，做越多準備就更能降低掉入中古車貸款陷阱的風險！
中古車貸款這樣最好過審？影響貸款利率和額度的因素
借款單位最在意的因素就是能不能確實回收借出的款項！因此信用評級與個人財務背景是重點影響過審機率的關鍵：
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信用評級：
包括貸款遲交、信用卡債逾期未繳、個人債務累積等等負面條件皆是影響。良好信用記錄的借款人會因為低風險而獲得較低的利率和更高的貸款額度。 -
財務狀況：
擁有穩定收入（越高越好）、和支付能力通常會認定有充足的還款能力取得更好的利率與額度；相反的話就容易被受限制。
包括以上兩點，影響二手車貸款利率和額度的因素主要受到市場機制以及貸款方式影響：
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貸款種類：
不同類型的貸款方案（如固定利率貸款和可變利率貸款）可能具有不同的利率結構。借款人需選擇適合自己需求的貸款種類，並了解其利率風險。 -
車輛市場價值：
中古車的市值受到包括車輛品牌、車齡和保養狀況等因素的影響，而貸款利率也與中古車的市值密切相關。舉例來說，以高級車與平價車比較，市值估價越高的車款，貸款額度可能較高，貸款利率也通常較低。 -
貸款方案不同：
貸款年限會因為貸款單位不同以及借款人選擇的貸款方案而有所差異，若還款時間拉得越長則利息（利率）相對也會增加。建議衡量每月還款金額別超過固定收入的１／４以上，別為了貸款影響生活品質！
總之，建議申辦貸款前多問、多看、多比較各個管道的優缺點絕對沒壞處，貸款利率和額度是根據多種因素來決定的，而借款人的信用評級和財務狀況通常是最重要的因素。
因此，借款人應該在申請貸款之前努力維護良好的信用記錄，並評估自己的財務狀況，以確保能夠獲得最有利的貸款條件。
影響貸款額度與利率的最終關鍵在個人信用與負債情況
貸款利率怎麼抓？額度要怎麼拉高？
中古汽車貸款利率通常會介於5%～14%（年利率）之間，但民間機構的利率會更高且不透明，以下提供各管道的額度．利率．年限的比較表，注意還是要以最新消息做參考：
| 貸款管道 | 貸款額度 | 益率差異 | 貸款年限（最高） |
| 銀行 | 車價70%~100% | 3.14%~16% | 7年 84期 |
| 融資公司 | 車價240% | 7%~14% | 6年 72期 |
| 民間借貸 | 車價150% | 10%~30% | － |
購買中古汽車到底可以貸到多少錢？主要是看汽車市場鑑價金額（非購入金額，需以目前市場估價為主）和貸款成數多寡。
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買中古車貸款先準備這些！申請條件要注意？
除去不同的申辦管道及方案，基本上必須滿足以下3個條件：
- 年滿20歲並具備完全行為能力。
- 信用徵信紀錄正常無重大瑕疵者
- 車輛須登記在申請人名下
資料部分需要準備以下６個基本文件：
- 車主身分證正反影本
- 第二證件影本
- 行車駕照影本
- 個人印鑑
- 財力證明（比較常見如薪資證明、扣繳憑單、個人資產證明等），雖然也有其他方式可以證明，但會以上述３項作為主要參考項目
- 汽車新領牌照登記書
如何申辦買中古車貸款？簡單６步驟順利完成
其實每一種貸款管道的申請流程都是類似的，通常包括以下步驟：搜尋管道 → 提出申請 → 審核 → 對保簽約 → 撥款等等，以下整理容易理解的貸款流程：
- 合適的貸款管道： 根據資金需求、個人條件及還款能力挑選合適的貸款方式。並提出線上或線下申請。
- 繳交資料與照會： 將上述必備身分、汽車以及財務證明等相關文件提交貸款單位，貸款單位會再致電照會以確認是否為本人送件，可能會詢問任職公司等等問題保證資訊無誤。
- 審核與鑑價： 借款單位經過２－５天的時間後會根據借款人所提交之資料審核借款人的資格和條件，並根據車況、市場估值與成交價格作為換算基礎，計算出相對的額度和利率再行核實。
- 對保簽約： 審核通過後貸款單位會告知貸款的額度、利率、還款方式、有無綁約等等相關細節。若有任何疑問，請在簽約之前提出，當借款人同意後即可進行簽約對保，確保貸款者理解合約內容並履行還款義務。
- 撥款與繳款： 完成以上程序後，資金便會於隔天之內匯入申請人指定的帳戶，注意需準時繳清月付額，避免罰鍰金額或傷害信用喔。
小心常見的買中古車貸款地雷
市面上有不少車商會主打無需頭期款買車等等口號吸引購買者，事實上卻隱藏過高的利率讓借款人承受不必要的還款壓力，以下整理出最常見的車貸陷阱供參考：
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車況不透明：
車商可能隱瞞車輛的問題，例如事故歷史、泡水損壞等，對車子了解不多的購買者將難以識別問題車輛。此外，車商可能會過度吹噓車輛性能，使價格看似優惠，實際上並不符市價。 -
虛假貸款利率：
一些車商可能以不正確的方式計算貸款利率，因此誤導借款人，讓貸款利率看起來很低。以低至高利率分別是銀行貸款、融資公司貸款、車商貸款來看，其中以銀行最為透明！ 真正的貸款利率可以使用正確的計算工具來進行二次確定，輸入貸款總金額、還款期限、利率等等資續來計算，或是反過來推敲真實利率。 -
貸款額度不如預期：
即使車商承諾全額貸款，最終的貸款額度仍然取決於銀行的審核。這可能導致購車者期望的貸款額度與實際有差距，並且可能需要自行湊足差額。
總之，購車者應謹慎處理中古車全額貸款的承諾，不要被夸大的宣傳所迷惑。在購車前，應詳細了解車輛的狀況，確保貸款利率和額度是合理的，並使用正確的計算方式確定真正的貸款條件。
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